前言：在快递运输过程中发生物损、物丢的情形时，消费者和快递公司就物件赔偿问题总是吵得不可开交。最近在杭州就发生了快递物品进行了保价，而快递丢失后快递公司未能足额赔偿的情况。那么快递的保价条款，到底保不保价？

一、案情简介

9月10日中秋节那天，住在杭州的小刘要把20克黄金送到住在拱墅区的一位客户住处，于是便通过某快递公司下单，将黄金快递至客户处。由于快递物品比较贵重，目前市场价值约8000元，于是小刘进行了保价，保价金额为8000元。随后快递员突然打来电话说黄金丢了，快递公司表示愿意赔付2000元，小刘表示明明保价金额是8000元，为什么赔付变成2000元，那保价意义何在？另外这些黄金的市场价就是8000元，东西丢了，当然要按本来的价值赔付，难道我寄的东西被弄丢还要我自己承担损失吗？快递公司表示，此事发生以后，公司第一时间协助客户报警，同时进入客服理赔流程，现已按照8000元的保价金额全额先行赔付到账。

虽然快递公司最终按照快递价值全额赔偿，但是我们也同时思考，快递保价的规则到底是什么？

二、何谓快递保价条款

保价条款主要运用在快递运输行业，托运人向快递公司声明物件的价值并且支付相应比例的保费，在物件发生损害或者丢失的情况下，快递公司就根据声明的价值予以赔偿。关于保价条款主要包括两个方面：①只有被保价的货物才可以获得高额赔偿，②对于未保价的物件通常只能获得数倍之于快递费的金额赔偿，保价条款为有限责任，即低保低赔，高保高赔。

保价条款是一种加收费用的物流运输增值业务，用于寄递较贵重物品、有价证券、包裹等。寄件人与快递公司签订带有保价条款的物流运输协议，并由快递公司按照保价条款的约定，对于除因不可抗力而发生的货物部分或全部损坏或灭失，承运人按保价协议的约定负责赔偿。保价运输并非法律规定，而是由寄件人与快递公司双方协商约定具体的保价及理赔方式。

以顺丰快递的理赔规则为例:

1、保价快件,按照实际价值损失赔偿(物品损坏可以维修的,在保价金额的限额内赔偿维修费用),请按照货物价值足额申报价值并支付费用,理赔时提供真实有效价值证明(如发票,合同、付款凭证组合),顺丰会结合市场价值和第三方机构意见评估损失价值(不包含商业机会、预计收益等间接损失),不足额保价部分或超额保价部分均无法获得赔偿,如无法证明托寄物品的实际价值,顺丰将全额退还保价费用,按照未保价快件进行赔偿。1、足额保价:保价金额≥货物实际价值,超额部分不予赔付。理赔金额=定损金额≤货物价值。

2、不足额保价:保价金额<货物实际价值,理赔金额=定损金额*(投保金额/货物价值)。备注:特定托寄物赔付标准参考特定托寄物赔付标准协议。

三、保价条款赔偿基础

经寄件人与快递公司双方合意后作为赔偿责任依据，其实质是通过双方事先约定保价赔偿数额来实现可量化赔偿。当快递服务活动中发生货损货丢的情况时，快递公司的责任承担，有三种情况，即违约责任说、侵权责任说、竞合说。违约责任说认为快递公司违反了合同义务，应该承担违约责任。侵权说认为快递企业在快递公司中消极的不作为或不适当的作为的行为侵害了消费者就托运快件所享有的财产权，应该承担侵权责任。而竞合说则认为快递企业应该承担违约责任或侵权责任，消费者可以根据更有利于自身的情况来主张权利。

笔者认为如果寄件人选择了保价服务则采合同说较为合理。因为快递保价是寄件人自愿选择的快递服务项目，虽然是由快递公司提供格式合同，但是该服务亦是双方合意的结果，当快递发生破损或丢失，快递公司应该承担违约责任。

四、保价条款赔偿规则

1、等值保价时的赔偿数额

由于快递公司自身原因导致用户快递丢失毁损的，用户已向快递公司实际支付保价费用，保价条款生效的，快递公司应当按照特别条款约定以保价额为最高限额以物品的实际价值进行赔偿。具体赔偿标准将综合托寄物品的市场价值以及第三方评估机构对物品损失程度的评估意见折合赔偿比例认定赔偿金额。即如果是等值保价时，如果快递丢失快递公司应当按照保价额赔偿，如果快递发生破损，应当按照受到的损害赔偿。

2、申报的保价金额低于物品的实际价值时

当保价金额低于实际损失时，意味着消费者想要仅凭较低的保价申报金额来获取与高对价相同质量的服务。有的人认为应该根据民法的公平原则来加以调整，因为消费者明显遭受了巨大的损失却无法得到相应的弥补。但是这并没有考虑到快递企业的利益，因为往往如此，快递企业仅获得了较低的对价却要承担过高的责任，也是不公平的。所以当保价金额过度低于实际损失，也应该按照合同约定来赔偿。即赔偿金额=损失金额X（保价金额/货物价值）。

3、申报的保价金额高于物品的实际价值时

实践中，存在寄件人申报的保价金额高于物品的实际价值，从而出现高保的现象。与“低保低赔”所不同的是，“高保”但不能“高赔”，而仅按照物品的实际价值进行赔偿。快递公司于缔约时仅对托寄物品做形式审查，但索赔时快递公司将对其实际价值进行实质审查。按照消费者提供的有效真实证明及市场评估机构专业评估后得出物品的实际价值作为赔偿标准，由此虚高或者谎报所额外支出的保价费用由消费者自行承担。即如果是高额保价时，如果快递丢失快递公司应当按照保价额赔偿，如果快递发生破损，应当按照受到的损害赔偿。

简而言之，保价协议是寄件人与快递公司之间达成的合意，对于等值保价和高额保价，应当按照货物价值和损害进行赔偿；而对于低额保价，应当按照保价金额占货物价值的比例赔偿相关损失。

结语：寄件人如果需要对货物进行保价，应当了解相关快递公司的保价条款及赔偿规则，根据货物价值选择足额保价或是不足额保价，避免自己的权益受到侵害。